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中行在服務實體經濟中實現業績提升【金融時報】

2019-04-01

“2018年以來,中國銀行堅持穩中求進的工作總基調,以服務供給側結構性改革為主線,著力做好服務實體經濟、防范化解風險、深化改革創新各項工作,新時代全球一流銀行建設取得良好開局?!?3月29日晚間,中國銀行在京港兩地同步公布了2018年業績。中行行長劉連舸如此表示。

根據國際財務報告準則,中行2018年實現本行股東應享稅后利潤1800.86億元,同比增長4.45%。年報稱, 2018年,中行扎實推進科技引領、創新驅動、轉型求實、變革圖強等各項戰略工作,戰略實施初顯成效,資產負債綜合平衡發展,財務效益表現良好。

當晚的業績發布會上,中行管理層向媒體介紹了2018年經營業績和運營情況,并就投資者關心的熱點問題一一作出了詳解。

凈息差改善 盈利能力增強

年報顯示,截至2018年12月末,集團資產總額、負債總額、股東權益分別達到21.27萬億元、19.54萬億元和1.73萬億元,分別比上年末增長9.25%、9.23%、9.43%。
從盈利能力看,2018年,中行集團營業收入突破5000億元,達到5038.06億元,同比增長4.14%。平均資產回報率(ROA)、凈資產收益率(ROE)分別為0.94%、12.06%,保持較好水平。營運效率進一步提高,成本收入比28.09%,同比下降0.25個百分點。

值得關注的是,2018年,中行集團凈息差1.90%,同比上升6個基點。凈息差改善主要得益于三個方面,中行副行長吳富林分析,一是積極貫徹國家宏觀調控政策,在狠抓服務實體經濟中持續優化信貸結構,提升存量資金的使用效率;二是積極應對利率市場化的發展,有效控制負債成本;三是發揮全球化業務優勢,提升境外機構資產收益率,2018年境外機構凈息差得到提升。

“2019年,凈息差還存在一定的下行壓力,”吳富林稱,“我們將持續優化資產結構,提升產品和服務水平,努力控制負債成本,盡可能降低市場環境帶來的沖擊,從而向客戶提供優質服務,為投資者帶來良好的回報?!?/P>

資產質量向好 風險抵御能力持續提升

從剛剛披露的年報數據看,中行2018年資產質量穩中向好,風險抵御能力持續提升。至2018年12月末,集團不良貸款余額1669.41億元,不良貸款率1.42%,比上年末下降0.03個百分點。

“從全年整體情況看,資產質量表現平穩,絕大部分境內分行實現雙降?!敝行惺紫L險官劉堅東在回答媒體相關提問時說,資產質量的持續改善,主要得益于堅定不移地防范化解金融風險。2018年,中行持續完善授信管理長效機制,完善資產質量監控體系,加大對重點領域的風險排查,及時化解風險隱患。

數據顯示,2018年,中行加大撥備計提和不良資產處置力度,全年計提貸款減值損失1079億元,化解不良資產1525億元。年末不良貸款撥備覆蓋率達181.97%,較上年末提升22.79個百分點。

“2018年我行的資本充足率達到了歷史最高水平。我們大力發展輕資本型業務,使集團風險權重較上年末有所下降?!眲詵|介紹,去年,中行穩步推進資本補充計劃,完成800億元二級資本債發行,資本充足水平獲得較大提升,年末資本充足率達14.97%,較上年末提升0.78個百分點。

展望2019年,劉堅東認為,我國面臨的發展環境更加復雜,銀行業資產質量會持續承壓,但經濟長期向好趨勢不會改變,金融監管持續加強,銀行業的風險總體是持續可控的。

劉堅東透露, 2019年,中行會把持續防范化解金融風險和加強對實體經濟的支持服務更好地結合在一起,一方面做優增量,進一步深化金融供給側改革,推動信貸結構的持續優化;另一方面管好存量,狠抓潛在風險的化解,著重過程管理,逐漸把風險關口進一步前移;同時繼續加大加快化解風險,多措并舉加大不良資產處置力度;提足撥備,持續增強風險抵補能力。此外,還將優化手段,通過建設線上風控平臺,利用大數據等手段,優化風險監測、預警機制,提升整體風險管理智能化水平。

“通過這些有針對性的風險管控措施,我行資產質量會持續保持穩中向好的趨勢?!?劉堅東說。

信貸適度平穩增長 加大實體經濟支持力度

作為年報業績的一個亮點,2018年中行在提升服務實體經濟質效方面的進展可圈可點。這也正是該行實現盈利增長與資產質量提升的重要原因。

數據顯示,截至2018年12月末,集團本外幣貸款比年初新增9227.14億元,新增貸款重點投向基礎設施領域補短板相關行業及戰略新興產業,對京津冀、粵港澳大灣區、長江經濟帶、海南自貿區等重點地區貸款余額占比上升。

據中行副行長林景臻介紹,2018年,中行認真落實“穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期”工作要求,努力緩解民營企業和小微企業融資難、融資貴問題,有效提升了服務實體經濟的質效。

值得一提的是,去年中行實行普惠金融專項資源分配,為普惠金融業務提供了全面政策保障。截至12月末,中行普惠金融小微企業貸款余額3042億元,較上年末增長12.26%,高于全行各項貸款增速;客戶數38.18萬戶,高于去年同期水平。

在支持民營企業方面,中行則采取了一系列措施,切實解決民營企業發展中的痛點、難點問題;全面優化制度流程、完善風險管理,提高民營企業授信審批的效率和靈活度,對部分民營企業發達的地區分行適度提高了授信審批權限。

“2019年,我們將繼續加大支持實體經濟的力度,保持信貸總量平穩適度的增長?!绷志罢楸硎?,中行將著眼長期戰略,科學制定信貸計劃,控制好信貸風險,加強產品和服務創新,加強資源配置,在信貸規模、經濟資本、績效考核等方面出臺一系列激勵措施,力爭對民營企業貸款投放不低于全部對公貸款新增投放的三分之一。

來源:金融時報  2019-03-30

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